商业保险不仅仅是为了保护你或你的公司。这也是保护员工、供应商甚至客户免受这些威胁的一种方式。今天福智霖就为您介绍新加坡公司开展业务必备的保险三件套。

不怕一万就怕万一，想想如果不幸的火灾毁了你的零售店，而你并没有投保的后果。在交付任务中遇到事故的送货员工怎么办？

这些非常真实的情况，在没有适当的保险的情况下，给雇员和雇主造成了极大的困难。妥善为您的业务投保，让您安心地专注于提高盈利能力和生产率等重大问题。

所以了解与企业业主息息相关的商业保险是非常有必要的。

对于新加坡大多数企业，可用的商业保险类型可以分为 3 类：

第一类财产涉及建筑物、厂房、机械、设备、库存、家具、固定装置和配件等。财产保险涵盖您的商业财产的损失或损坏。

可购买保险可为以下提供保险：

• 火灾保险，也延伸到其他危险，如闪电或洪水
• 入室盗窃或抢劫时的盗窃保险
• 非法使用或对人员或财产实施暴力的恐怖主义保险
• 业务中断保险，以帮助支付因火灾或洪水造成的物质损失而暂停运营时的收入、工资或持续费用
• 选择针对您商业行业风险的保险计划。例如，提供航运快递服务的物流公司可以购买海运/货物保险计划，以涵盖过境货物。

在咨询可能能够构建适合您业务需求的保险提供商之前，最好先列出对您的业务场所和财产的最直接威胁。

根据您的雇员的就业状况，投保可能是法定义务。在适用于职工的保险中，最重要的两种是工伤保险和基本医疗保险。

工伤赔偿保险

如果员工就工作时遭受的伤害或疾病提出索赔，工伤补偿保险为贵公司提供保险。

根据新加坡《工伤赔偿法》（WICA），所有雇主都必须为从事以下工作的本地或外国雇员购买工伤补偿保险：

• 体力工作，不论工资水平
• 非体力工作，月收入不足2100新元。在 2021年4月1日提到 2600 新元

请注意，上述不适用于您聘用的自由职业者或独立承包商。

工人工伤赔偿保险对于从事建筑或重工业的公司来说尤为重要，因为工人受伤的风险较高。

工伤补偿保险可以为您的工人提供金钱保障，如劳动者在工作期间遭受任何伤害，则以支付病假工资或费用的形式提供金钱保障。

基本医疗保险（MediShield Life）

新加坡雇员

新加坡《就业法》要求所有雇主为所有新加坡雇员缴纳公积金，其中一部分将分配给MediShield Life。MediShield Life 是一种基本健康保险，仅供新加坡人在未来年老或重病时帮助他们或其受养人。

您可以选择购买 MediShield Life 为您的员工福利提供的其他保险。

SP, WP雇员

SP和WP雇员没有资格享受 MediShield Life，您仍需要为他们购买医疗保险计划。只要他们在你的公司工作，你就需要为他们提供这些医疗保险计划。

EP雇员

EP雇员无权享受MediShield Life。然而，您作为雇主可以自愿选择为他们购买私人医疗保险，作为他们就业福利的一部分。

EP 雇员的私人医疗保险可以构建为集团套餐/福利，包括牙科、个人意外、住院甚至产妇保险。

或者，您的员工可能已经从他们的保险提供商处制定了自己的综合保险计划，您可以选择在员工在您公司工作期间的保险成本补贴。

由于工伤补偿保险和医疗保险供款是强制性的，因此，在决定为您的员工购买额外的保险福利之前，您的企业必须为这些计划做出充分准备。

由于员工在工作过程中的疏忽行为，您的企业始终面临一定的风险。

公共责任保险可以提供以下情况的保险：

• 业务运营造成的人身伤害或财产和场所损坏
• 因产品制造、分销或销售而对财产和场所造成的人身伤害或损坏

董事和公司法定成员保险是向公司中的关键决策者提供赔偿的重要方式，特别是因为如果公司因失职或疏忽而承担责任，可能会对您的业务产生不利影响。

专业赔偿保险是特定于您的职业，并涵盖因疏忽行为而产生的法律责任。这包括审计师、律师、会计师，应根据您的职业购买。

尽管市场上为企业提供了许多不同的保险提供商和保险解决方案，但它们通常就分为财产、员工和法律责任这上述 3 大类。

请务必首先了解您的业务性质，并执行威胁评估，以最好地确定在发生任何不幸情况时的责任范围。

同样重要的是，您要咨询熟悉您的业务行业的持牌保险提供商或经纪人，并相应地为您提供更合适的商业保险建议。

通过这样做，您和您的企业将更好地准备应对任何挑战或中断，同时仍保持职能业务运营。