新加坡政府医疗保险计划详析

新加坡政府医疗保险计划详析

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新加坡有着健全的医疗保险制度，政府多年来推出各种与医药费相关的政策和全国保险计划，帮助新加坡公民和永久居民应付医药费。这些计划的名称经常出现“健”或“保”等字，名字很相似，但功能却大不相同。今天我们就来弄弄清楚！

终身健保（MediShield Life） 

 

终身健保是新加坡全国住院和医疗保险，覆盖了住院费用、手术费，以及一些较贵的门诊治疗如洗肾和化疗等。所有新加坡公民和永久居民都自动受保，不受年龄限制。不论是新生宝宝或是百岁人瑞、健康良好或是有患有各种疾病，终身健保都会提供终身保障，避免国人自己支付庞大的医药费。

由新加坡公积金局管理的终身健保足以应付B2或C级病房的大部分医药费，选择住B1或A级或私人医院的病患仍能从终身健保索赔，但得自掏腰包支付更多的剩余医药费。

若想要住更好的病房或要更高的索偿顶限，国人可选择购买由私人保险业者经营的私人综合健保计划（Integrated Shield Plan）。私人综合健保计划是升级版的“私人”终身健保，它在终身健保之上提供更广的覆盖范围，但保费也因此更贵。买了私人综合健保计划就等于有了终身健保，不需要再另外付终身健保的保费。

终身护保（CareShield Life）

终身护保是重度残障保险，受保人若不幸残障（即不能自行进行六项日常活动的其中三项），就能每个月领取一笔现金应付生活开销，直到康复或过世为止。这六项日常活动为冲凉、进食、更衣、如厕、行动和移动。

赔付额会逐年增加应付通货膨胀，受保人一旦索偿，每年就会固定拿到开始索偿那一年的赔付额。2020年刚推行终身护保时每月赔付额定在600新元，换言之，受保人若在2020年残障，终身就能领取每月600新元的赔付额。受保人若在2021年残障，终身获取的赔付额则为每月621新元。

终身护保的前身是2002年推出的乐龄健保（ElderShield）。乐龄健保也是重度残障保险计划，但覆盖范围较低，每月赔付额为300新元或400新元，分别能赔付最多五年和六年。乐龄健保比终身护保的保障少了许多，但保费也较便宜。在终身健保未推行前，年满40岁的人会自动加入乐龄健保，但投保人也可选择退出。

关护保健储蓄（MediSave Care）

新加坡一直以来都不准国人从公积金的保健储蓄（MediSave）户头提取现金使用，但关护保健储蓄计划首开先例，允许年满30岁的重度残障者从自己或配偶的保健储蓄户头提取现金，应付长期护理开销。能提取的数额视户头存款多寡而定，存款越多，每月能领取的数额也越高，但每个月最多200新元。户头也必须预留至少5000新元，确保仍有足够存款应付其他医药开支。