客户 V.S. 银行：在新加坡出现欺诈性交易时谁负责？

虽然现代科学技术使资金的快速转移成为可能，但也为骗子进行欺诈性交易提供了便利。今年前6个月，新加坡国内因各种骗局造成的损失达1.02亿新币。

与银行有关的网络钓鱼骗局尤其令人担忧，今年新加坡上半年的相关案件数量激增了20多倍，从去年同期的仅34起增至898起。那么，在出现诈骗式交易式时，银行和客户到底谁应该负责呢？事实上，客户和银行都有义务预防诈骗交易发生。

对此，新加坡圣殿律师事务所的律师，新加坡银行、警方、新加坡金融管理局（MAS）和新加坡银行协会接受了媒体的采访，通过问答的形式让大家了解客户和银行的责任和责任范围。

问题一： 我曾接到一个骗子的电话，他自称是我的电信供应商，说要帮我解决上网问题。我被骗了，让他远程访问我的笔记本电脑，还访问了我的银行账户。当我意识到不对劲时，我挂断了电话，并立即向银行报案。银行能否阻止骗子输入的资金转移？

答： 不太可能，因为大部分资金转账都是即时进行的。

新加坡华侨银行集团企业安全主管Francisco Celio先生说：”当我们的客户通过网上银行授权交易时，虽然有时是通过骗子进行诈骗，但交易几乎会立即被处理。因此，往往很难阻止转账。虽然我们会在接到交易警报后，立即协助客户提交资金回收，但我们能否回收资金取决于收款银行的反应。”

 

问题二： 如果银行不能暂停欺诈交易，为什么我意识到被骗后需要立即向银行报警？

答：银行工作人员可以立即停用您的网银通道和银行卡，防止骗子再进行诈骗交易。

 

问题三：如果被骗的资金转账不是即时的，需要两到三个工作日才能完成，我的银行可以停止交易吗？

答：严格来说，一旦发出指令，资金就会从您的账户中扣除。即使还没有到达收款人的银行，但实际上已经离开了您的银行。在资金到达收款人的银行账户之前，可以将资金转到临时银行。由于临时银行有义务将资金转到收款人的银行，因此很难拦截这笔交易。

（图片来源：The Straits Times)

问题四： 新加坡警方能否帮助我追回资金？

答：是的，如果资金被转移到当地受益人的银行账户，并且资金仍在该银行账户内。警方可以发出冻结受益人账户的命令，以防止资金散失。在完成调查后，警方会向法院申请命令，将资金归还给合法的所有者。

 

问题五： 新加坡警方能否帮助我追回转入海外银行的资金？

答：即使警方会与国际合作伙伴合作追查资金，但追回的机会往往很渺茫。

问题六： 如果我向银行报告一笔未经授权的交易，我什么时候可以得到解决？

答：对于简单的案件，您的银行应在21个工作日内完成对任何相关索赔的调查，对于复杂的案件，银行应在45个工作日内完成调查。

 

问题七： 假设我接到一个自称是银行职员的骗子的电话，他指示我登录我的银行账户，并骗我向另一个银行账户转账。他指示我登录我的银行账户，骗我向另一个银行账户转账。我的银行是否有责任为我追回资金？

答：林律师说，银行是否有责任，要看转账是否是由于银行客户的疏忽而发生的。”在这种情况下，疏忽是银行账户持有人的责任。从合同上看，银行不必理会。但大多数银行还是会尽力为账户持有人追回资金。”

新加坡金管局表示，消费者对自己授权的交易所造成的损失，即使后来发现被骗，一般也要承担赔偿责任。

问题八：如果我的银行账户被黑客入侵，我的存款被耗尽，我是否需要承担损失？

答：是的，如果确定主要原因是你的鲁莽行为，例如没有保护好你的访问密码。林先生说，但如果证实是银行的保安漏洞，银行通常会承担损失。

问题九：银行对我的义务是什么？

答：银行的谨慎责任是合约性质的，很多责任都强加在客户身上。新加坡金融管理局发布了《电子支付准则》，以保护电子支付的用户。该准则规定了银行的责任。例如，银行应提供实时的交易通知和报告渠道，以便在发生未经授权的交易时提醒你并报告。

银行客户也需要采取合理的措施来保护自己的利益。这些措施包括采取良好的保安措施，例如保护你的设备、登录凭证和访问密码。